中国数字货币发展现状

不少业内观点认为,数字*币发展需要全面优化升级反洗钱监管机制,现有的客户信息识存制度、大额交易报告制度以及可疑交易报告制度不足以有效打击洗钱犯罪,应及时构建、创新相应的监管制度,明确大额交易与可疑交易标准,实现数字*币的良性发展。

对此现实问题,国家金融与发展实验室、中国*大学国际货币研究所研究员朱太辉从法律制度、实施以及技术等方面提出完善数字*币的反洗钱监管体系的看法。

此外,还有一些地区披露了利用未成年人“追星”心理,诱使其绑定父母数字*币账号等操作并转移资金的案件。例如,2023年年底,湖北仙桃市警方破获了本地首例利用数字*币洗钱案,就是不法分子以“明星经纪人”的名义,进行的数字*币*案件。

在技术层面,加强数字*币反洗钱的技术赋能,一方面,利用金融科技提升数字*币反洗钱报告机构的数据质量,提升反洗钱信息架构和监管路线的统一性;另一方面,研究推出智能合约的嵌入式监管,在保证智能合约交易双方身份匿名的前提下,增强验证维度,完善智能合约的安全审计和审计备案机制,降低数字*币和智能合约发展模式下的风险。

原来,该男子在一刚认识的网络“朋友”的指示下,专门坐飞机到昆明来购买超市礼品卡,通过非法软件让“朋友”远程操控其手机,出示付款码和面部识别信息,从而使用数字*币进行支付。实际上,消费的资金是外地*的资金,上述情形是犯罪分子为了转移支付,故意营造一种被害人通过数字*币支付方式在该超市进行了消费。

全球数字货币的种类

例如,2023年年底,昆明五华区**办理了一起涉及数字*币的新型案件。去年10月的一天,一男子到昆明某大型连锁超市,用数字*币在服务台购买单张金额为1000元的礼品卡,每次支付只买一张,连续购买多次。奇怪的是,他向服务员拒绝了批量购买礼品卡一次性支付的建议。

在实施层面,朱太辉认为要进一步明确双层运营体系等在反洗钱过程中对客户的尽职调查和交易报告义务,打通运营机构账户体系和钱包体系,加强可疑交易监测能力;理清运营机构和2.5层合作机构的反洗钱管理权责的范围,细化数字*币流转的信息维度和颗粒度,从而实现数字*币在反洗钱流动和监测的闭环。

如此频繁的兑换次数、短时高频的取现金额、“超标”的账户数量,立即引起了银行工作人员的警觉,随即报案,就此揭开了一起利用数字*币账户为境外电信网络*、*博等上游犯罪分子拆分转移赃款进行“跑分”的团伙犯罪案件。

自2019年年末央行启动数字*币试点测试,至今已有四年多的探索。不过,目前还未有修改原有法律制度,或推出完善的监管政策和制度。

经司法审计,2023年5月至6月间,肖某带领“跑分车队”共计从900余个数字*币账户中取现1000余万元,其中80余万元系电信网络*被害人转入钱款。

电子货币的应用场景

整体而言,违法犯罪分子多利用大众对数字货币账户的不熟悉实施*。这些利用数字*币*的手段包括“网购补偿”为名诱惑受害人提供银行卡等信息,或是“冒充公检法”等借口要求被害人配合调查并将资金转入所谓的“安全账户”,或是冒用央行名义在资产交易平台进行虚假理财的*,还有向受害人发送虚假数字*币活动链接的短信进行*等。

1月9日,上海高院披露,上海市杨浦区**近期审结了一起上海首例利用数字*币“跑分”案件。案件中不法分子在短短两个小时内利用数字*币兑换功能,将当时ATM机内存放的现金全部取空。

近年来,数字*币在试点地区不断推广普及。由于数字*币兼具法定货币与电子支付工具双重优势,具有安全、可控匿名等特点,试点地区对其落地应用的场景不断丰富,人们使用规模和频次大幅增加。

原来,汪某是一组“跑分车队”的一员,为了赚取“手续费”,在明知是他人犯罪所得而将上家提供的数字*币账户(四类)内钱款取出。这一伙犯罪团伙,由肖某于2023年5月2日招募,他们主要利用了数字*币四类账户非实名、手机验证即可开立等特征以及ATM兑换取现功能。

在法律制度层面,朱太辉建议围绕数字*币的运行架构和运营体系,明确运营机构和合作方在数字*币反洗钱中的义务和责任;完善规章制度,对数字*币反洗钱监管的合法性提供法律依据和基础。

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