区块链与供应链金融结合模式

从目前的供应链融资实践来看,尽管银行等金融机构提供的融资方案五花八门,但归结起来都是围绕应收账款、预付款和存货等流动资产展开的。与此相对应,供应链融资的模式也主要包括应收账款融资模式、预付款融资模式和存货质押融资模式。这些模式如同供应链金融的三驾马车,共同推动着供应链的高效运转。

然而,正如月圆之夜后必迎来月缺,当前主流的供应链融资模式仍旧摆脱不了对核心企业信用的重度依赖。供应链中潜藏的风险传导性,如同暗流涌动,时刻威胁着将核心企业的信用风险扩散至整条供应链,进而放大供应链的整体安全风险。这种高度依赖核心企业信用的融资模式,一旦核心企业失信或自身难保,必然对链上中下游企业的融资可得性造成难以估量的影响。这既不利于供应链金融的稳健远航,也制约了供应链融资风险的有效管控。

因此,供应链的“脱核”意味着银行可以逐渐减少对核心企业信用的依赖,通过科技赋能实现供应链模式和产品的创新。这将推动供应链信用评价向“数据信用”和“物的信用”拓展,不仅有助于核心企业降本增效,更能为链上的中小微企业提供更为精准的金融支持。

自2017年以来,国家如同一位细心的园丁,精心培育着供应链金融这株嫩芽,先后出台了一系列推动其茁壮成长的支持政策。这些政策不仅提升了供应链金融的战略地位,也为其发展指明了方向。其中,专门规定供应链金融的政策规范性文件如同灯塔,照亮了供应链金融的前行之路。

在复杂的供应链网络中,核心企业与其上下游企业之间的关系,仿佛一曲资金流、物流和信息流交织的交响乐。从供应链资金流的角度来看,由于链上企业在经营规模、议价能力等方面存在巨大的落差,核心企业与其上下游企业之间不可避免地会形成应收账款、预付款以及存货等各项流动资产,这些资产如同供应链中的血液,维系着整个链条的运转。

区块链对金融行业的影响

然而,对于我们这些生活在现实世界中的人来说,供应链其实就是一个富有生命力的故事。它讲述的是企业从原材料和零部件的采购、运输、加工制造、分销,一直到产品落入最终使用者或消费者手中的连续旅程。这个过程中的每一个环节,每一个企业主体,都像是一颗颗璀璨的珍珠,紧密相连,共同串起了这条被称为“供应链”的宝贵项链。

预付账款融资,那是一种美丽的约定。在核心企业承诺回购的温暖前提下,下游经销商以指定仓单或存货为凭,向银行等金融机构申请*,如同借助风的力量,用于预付货款的支付。同时,*款银行如同守护神般对经销商的提货权进行悉心的控制,共同编织成一幅融资的画卷。

鼓励供应链核心企业通过链条白名单确认、应收账款确权等多种方式为上下游企业担保增信,提升链上企业农户和新型农业经营主体融资可得性。

随着社会化生产方式的如丝如缕地渗透,市场的舞台已经从孤独的舞者之间的争夺,转变为了供应链与供应链之间的激昂交响。同一供应链内的各方,如同命运共同体,相互依存,共享荣辱。而在这大潮中,赊销已成为交易的旋律,无声地激荡着商业的热血。于是,“供应链金融”如新星般崛起,旨在提高供应链资金运作的效力,降低整体的管理成本。

然而,在供应链的纷繁世界中,银行仍有机会通过核心企业提供的供应链交易信息,如贸易背景、物流等蛛丝马迹,来加强信息增信。或者,在核心企业的协助下,银行可以巧妙地通过供应链资金流的闭环管理,实现供应链的交易增信。这些增信机制,或许在法律意义上的担保增信作用并不明显,但它们如同暗夜中的微光,对增强银行供应链融资的安全性仍具有不可忽视的积极意义。

区块链双渠道供应链

在实践中,保兑仓或担保提货如同璀璨的明珠,镶嵌在供应链融资活动的长河中。它是供货方的核心企业对下游中小企业“先款后货”的支付要求与下游采购商资金实力不匹配矛盾催生的融资之花。

供应链的创新发展,如同春风拂面,为产业融合播下希望的种子,深化社会分工,浇灌集成创新的沃土。它有利于建立供应链上下游企业合作共赢的协同发展机制,如同修筑坚固的堤坝,让经济发展的洪流得以顺畅地奔腾。

例如,银行利用物联网等技术,如同拥有千里眼和顺风耳的神明,可以对活体家禽的购置入栏、持续在养、出栏销售全流程进行7×24小时不间断的*。这使得银行能获得更加丰富的家禽养殖数据,从而将生物资产纳入可接受的抵质押财产范畴,提升农户的*款能力。

最后,*银行发布的《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》如同甘露,滋养着供应链金融的根基。该意见提出加强配套基础设施建设、完善政策支持体系以及加强金融科技运用等措施。这些措施将为核心企业实现“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”一体化的信息系统和风控系统提供有力支持,如同神盾般守护着供应链金融业务操作风险的安全。

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