10万元的闲钱，放在哪里收益高，这个需要考虑风险，不能单纯看收益，要根据自己的风险承受能力选择合适的方式。

第一类，保守型投资者，最重要的是保证本金安全，可以选择三种方式:

1.国债，是以国家信用为担保发行的债券，被称为“公债”，非常安全。目前各大银行代销储蓄国债，三年期储蓄国债利率为4%。

2.存款:银行存款安全性高，存款资产有保险条件保障，50万元以内本金可全额保障。目前大部分银行的一年期定存利率在2%左右，三年期定存利率在3.5%左右，五年期定存利率在3.8%左右。

3.货币基金:货币基金投资于银行间货币市场工具、国债等低风险产品，风险较低，一般年化收益为2%~3%。各种“宝宝”类产品也属于货币基金。

金融图表、欧洲货币和钢笔

第二类，稳健型投资者可以承担少量风险，获得相对较高的收益率。他们可以选择以下三个选项:

1.结构性存款。结构性存款是一种创新存款。银行用存款中的少量资金购买金融衍生品，如汇率、黄金期权等，在尽可能保证存款利息的同时获取更高的收益。一年期定期存款的预期收益率在2%-4%之间。

2.定期理财产品，定期理财产品，银行定期理财，保险定期理财，券商集合资产管理计划等。，选择中低风险的定期理财，一年年化收益率4.5%~5%。

3.债券基金，债券本身是风险相对较低的理财产品，但如果单只债券运气不好，就可能“踩雷”。通过债券基金，可以分散这种风险，获得相对稳定的收益。一般债券基金的年化收益率在3%~7%。股市表现不好的时候，债市表现更好，收益率更高。

第三类，进取型投资者，可以承担相对更多的风险，追求更高的收益，可以选择三种方式:

1.股票型基金，股票型基金是偏股型、混合型、指数型的，对应的风险从高到低。股票型基金与股市涨跌息息相关，股市不好的时候会出现亏损，但股市好的时候可以获得较好的收益。比如去年股票型基金整体跌幅近20%，今年大量股票型基金收益超过30%。

2.可转债基金与普通债券基金有很大不同，主要是投资于上市公司的可转债。可转债受股票涨跌影响明显。股票下跌时，可转债面临下跌的风险，但由于可转债本身具有债券的属性，具有一定的“兜底”性质，收益风险比优于股票。

3.黄金基金:黄金基金主要跟踪金价涨跌，需要一定的投资能力。它需要能够通过宏观经济因素来判断金价的涨跌。长期来看，黄金有一定的保值性，但短期内影响金价涨跌的因素很多，时机把握不当也会造成损失。

1月13日，中央财经大学中国互联网经济研究院。

以上三类，对应不同的风险偏好，可以根据自己的风险偏好和精力来选择。毕竟潜在的高收益产品对应着更高的风险，需要更多的投资知识和精力来支撑。

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