Silvergate Capital (SI)曾经是Crypto公司的重要银行合作伙伴，现在已经濒临破产。

总部位于加州拉荷亚的公司周五表示，它暂停了Silvergate交易网络(SEN)，但其他与存款相关的服务仍在运行。

大约一个小时前，穆迪将Silvergate的银行存款评级从Ba3下调至Caa1，这意味着该银行的债务面临非常高的信用风险。

去年11月，Silvergate面临财务损失和监管调查，主要原因是关闭了FTX和相关对冲基金Alameda Research等重要客户。

Silvergate的股价在周四和周五暴跌，过去一年下跌了95%。

加州州立银行近日表示，需要进一步推迟发布年报，其预计在1月份公布的第四季度初步业绩净亏损近10亿美元的基础上，还会出现进一步亏损。

该行还提到了正在进行的监管调查，以确定在这些财务报表发布后12个月内继续经营的能力。

Silvergate面临着来自其服务的加密公司的存款挤兑，包括比特币基地、Paxos、Galaxy Digital和其他公司，这些公司试图与这家陷入困境的银行保持距离。

在最坏的情况下，Silvergate可能会申请破产。

更有可能的是，由联邦存款保险公司担保的银门银行可能会进入破产管理程序。

与破产不同，破产管理就像一把“保护伞”。企业由“接管人”或受托人接管，最终目的是保护债权人，尤其是有担保贷款的债权人。

国王& ampSpulding破产业务的前合伙人杰西·奥斯汀(Jesse Austin)解释说，在这种情况下，破产接管的决定和实施将由联邦存款保险公司(FDIC)或加州金融保护和创新部(DFPI)决定，他们可以宣布银门银行资本不足。

奥斯汀说:“如果加州监管机构或联邦存款保险公司发现银门资本不足，那么联邦存款保险公司将介入并关闭该银行。”

虽然破产法明确禁止银行根据破产法第11章或第7章申请破产，但奥斯汀表示，Silvergate的控股公司Silvergate Capital仍然可以申请破产，特别是如果它除了客户存款以外还有其他有价值的资产。

除了Silvergate的SEN网络，该公司还拥有去年1月从Meta的封闭式稳定货币项目Diem购买的稳定货币资产，120万股，5000万美元现金。

在这家对加密友好的银行陷入困境之前，美联储、联邦存款保险公司和OCC在1月和2月发表了一份联合声明，警告为加密客户服务的银行存在波动风险。

据熟悉Silvergate Capital的银行业消息人士称，鉴于Silvergate的立场，这些声明进一步提出了一个问题，即美国银行是否会对数字资产行业变得“更加谨慎”，从而限制加密公司的进入。

“一方面，如果Crypto即将出现，美国人将他们的美元投入其中，你真的希望这些美元存在美国银行而不是外国银行吗？”这位不愿透露姓名的人说。

“如果你是银行，可能不是你不能接受这种存款，而是你需要限制它们在你资产负债表上的比例。”

Silvergate于1996年成为一家地区性银行，但直到2014年，首席执行官艾伦·莱恩(Alan Lane)才选择该公司开始为Genesis等加密客户提供服务，这些客户已经破产。

该公司通过向越来越多的加密初创公司提供银行服务，为自己开辟了一个利基市场。

该银行的产品已经发展成为一个名为Silvergate Exchange Network的正式支付平台。

在那里，操作加密存款人可以在传统银行营业时间之外进行美元转账和贷款。

截至2018年第四季度末，Silvergate的存款总额为18亿美元，资产为20亿美元。

到2021年Crypto达到顶峰时，其存款总额和总资产将分别升至143亿美元和160亿美元。

FTX加密交易所破产后，到去年第四季度末，Silvergate的存款总额和资产总额分别降至62亿美元和113亿美元。

随着存款的减少，Silvergate的资本相对于其资产缩水了一半。

这个杠杆率从第三季度的10.7%下降到5.3%，特别值得银行关注，因为监管机构有理由干预任何低于5%的美国银行。

“这里的困难在于Silvergate不是一家大银行，”一位银行业消息人士表示。

"他们通过与Crypto合作战略性地增加了存款，但他们的Crypto存款远远超过了其他业务."

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