美国MSB与美国MTL有什么差距？

在美国开展虚拟货币业务需申请美国MTL牌照

现在有很多人选择在美国开展加密货币相关业务，都会去申请美国MSB牌照，其实还有一款更加合规158的牌照6917就是4431美国MTL牌照。很多人不知道的是，MTL和MSB是有很大区别的，美国MSB属于金融监管局登记备案，可以从事金钱服务，被广泛同于数字货币业务。MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易、数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州MTL牌照。

美国MTL牌照可以授权经营的业务有哪些？

1. 电子货币传输；2.签发或销售旅行支票的情况；3.发行或销售汇票 付账单；4.发行和/或出售汇票；5.运输货币；6.发放预付的访问/存储价值；7.销售预付费的访问量/存储的价值；8.外币交易或交换；9.其他货币服务；

MSB牌照是52个州通用的，申请是不需要保证金的，注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。

而MTL牌照不同，这个牌照是需要缴纳的保证金的，每个州的保证金是不同的。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户，并按要求缴纳保证金，然后再向各州递交申请MTL牌照。

MoneyTransmitter Licensing

金融局阐明了企业和个人在注册方面使用数字资产的要求。（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。

按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案下的 需要在公司设立180天内向金融局提出注册。由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国本土的B网和P网都是在只持有的前提下开展的币币交易业务。因此原则上来说，持有牌照可以在美合规开展币币交易业务不太严谨比较符合现实情况。

而要从事法币交易业务还需要申请各州的牌照，有几个州还有单独针对加密资产的牌照，如纽约州。

美国是全球三大加密货币交易市场之一，之前火币宣布获得了美国MSB（Money ServicesBusiness）牌照，引发很多交易所的关注和讨论，同时算是拉开各交易所走合规之路的序幕。

火币美国（HBUS是进行币币交易的平台）已经在美国监管机构的指导下获得美国MSB牌照、以及12个州的MTL牌照，这意味着HBUS可以在美国的大多数州开展币币交易。

据了解这12个州包括Georgia，Illinois，Iowa，Kansas，Kentucky，Mississippi，North Dakota，Ohio，Rhode Island，Vermont，Washington，以及Wyoming。Coinhills

在所有50个州获得许可的加密货币交易所需要遵守以下昂贵的许可要求：

• 每个州的最低保证金要求从1,000美元到500,000美元不等；
• 每个州的申请费从0美元到5,000美元不等；
• 每个州的许可费从0美元到3,750美元不等；
• 最低净资产要求从5,000美元到2,000,000美元不等。

随着各国对区块链法案的完善，特别是随着STO规则在美国SEC动态监管下逐渐趋于成熟，很多交易所也开始MSB、MTL（MoneyTransmitter Licensing）牌照申请。

之前我们以前详细介绍过美国MSB牌照，感兴趣的朋友可以戳这里了解：美国MSB牌照

今天我们就来了解一下美国MSB牌照与美国MTL牌照有什么不同？以及MTL牌照申请的详细流程：

目录

一、美国MSB牌照 VS 美国MTL牌照

二、美国MTL牌照可以授权经营的业务有哪些？

三、美国MTL牌照申请的流程和要求？

四、以美国华盛顿为例申请美国MTL牌照

美国MSB牌照 VS 美国MTL牌照

很多人不知道的是，MSB和MTL是有很大区别的。

1. 经营范围

美国MSB属于金融监管局登记备案，可以从事金钱服务，被广泛用于数字货币业务。

MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易，数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州MTL牌照。

MSB经营许可：国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移，ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务

MTL经营许可：数字货币交易，币币交易，法币交易。

2. 牌照申请

MSB牌照是各州通用的，申请是不需要保证金的，注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。

而MTL牌照不同，这个牌照是需要缴纳的保证金的，每个州的保证金是不同的。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户，并按要求缴纳保证金，然后再向各州递交申请MTL牌照。

注：在美国公司开展业务必须遵守联邦法规注册为并且还要遵守汇款活动的州内，也必须遵守州法规，目前有53个州和地区有许可要求，牌照费用成本主要包含担申请费、许可费、调查费和其他费用等。

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